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隨著金融市場的不斷發展，金融產品日益豐富，但與此同時，金融風險也在逐步增加。在這種情況下，強化“三適當”原則顯得尤為重要。那什么是“三適當”原則呢？簡單地說，“三適當”指把合適的產品和服務通過合適的渠道提供給合適的消費者，其目的是為了保護消費者權益，確保投資者購買與其風險承受能力、投資目標和知識水平相匹配的金融產品和服務。具體如下：

1、金融產品適當性

指金融公司在銷售過程中，要根據消費者的風險承受能力、投資目標、財務狀況等因素，向消費者推薦適合其風險承受能力的金融產品。

2、銷售渠道適當性

指保險銷售機構在選擇銷售渠道時，應當基于金融產品的特點和相應的客戶群體特征，選擇適當的銷售渠道進行銷售，以確保金融產品和服務能夠與目標市場客戶需求相匹配。

3、目標客戶適當性

指金融機構在設計產品和服務時，應當明確目標客戶群體，確保產品和服務與客戶的實際需求、風險承受能力和投資目標相匹配。

怎樣做到“三適當”？

做到“三適當”需要保險公司與消費者共同努力。

1、作為保險公司

應建立健全金融產品信息披露制度，做好充分的產品風險告知揭示工作，確保消費者能夠在充分了解相關金融產品、投資活動的性質及風險的基礎上自主作出決定，并承受由此產生的收益和風險，嚴格執行金融產品、銷售渠道、目標客戶“三適當”要求，將合適的產品或服務通過合適的渠道提供給合適的消費者。

2、作為消費者

首先需要清楚自己的需求，梳理家庭已有保障情況，還有哪些風險是不能承擔的，如：意外事故、重大疾病等。其次，分析家庭可投入的資金，也就是能承擔的預算是多少，建議：預算較寬裕可購買終身保障類產品或其他新型保險產品；預算較緊張選擇短期保障類產品。再者，選擇繳費期限時要考慮自身長期的收入及支出等影響因素，選擇與自身情況匹配的繳費方式，如：二十年分期繳費、五年分期繳費、一次性繳費等。