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在購買保險時，需特別留意等待期，它關乎權益能否及時兌現。什么是等待期呢？它是指保險合同約定在生效后特定的時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。（注：等待期內發生保險合同約定的保險事故，保險公司一般退還所交保險費。等待期一般為30天至180天，具體看合同約定，等待期只適用于第一個保險年度，續保沒有等待期。）

以重疾險為例，多數產品等待期 90 天至180天不等。比如，小W購買重疾險，合同約定等待期 180 天。在第 120 天他不幸確診癌癥，盡管病情嚴重急需治療費用，可因處于等待期內，此次理賠申請被拒，只能拿回已交保費，后續治療巨額花費得自行承擔，家庭經濟壓力驟增。 

醫療險同理，像我們常見的百萬醫療險，等待期 30 天左右。小Z剛買醫療險 20 天時突發急性腸胃炎住院，花費數千元，提交理賠卻遭拒賠，打亂了原本財務規劃，讓本以為能分擔醫療成本的保險“失了效”。 

意外險對意外事故雖無等待期，但對附加的意外醫療責任，部分產品設等待期，像小L買綜合意外險，附加意外醫療有 7 天等待期，第3天意外摔傷就醫，意外醫療費用便無法獲賠。

所以請特別關注等待期風險，投保前務必仔細研讀條款，清楚等待期時長與賠付界定；補充保障時，銜接好新舊保單，讓保障“無縫對接”，防止空窗期出險致損失，守護自身保險權益。