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7月11日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(簡稱中互金)發(fā)布了19條倡議,旨在規(guī)范金融機構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展貸款網(wǎng)絡(luò)營銷活動。這些倡議涵蓋了事前評估機制、營銷人員的資質(zhì)、營銷內(nèi)容的真實性、合規(guī)審查等多個方面,以確保營銷活動的合法性和誠信性。
此前,2024年5月15日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》,從實操層面對催收行為和催收行業(yè)提出諸多要求。
“網(wǎng)貸行業(yè)要變天?”這是近日元新聞記者與多位網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)人員交流過程中,談及最多的話題。今年以來,一系列的措施相繼出臺,均指向褒貶不一的網(wǎng)貸行業(yè)。對此,業(yè)內(nèi)人士均表示:“ 網(wǎng)貸行業(yè)亂象歷來已久,對應(yīng)的監(jiān)管政策也一直不斷,但是像今年這樣的力度,還是罕見。不過,也并不會感到震驚。”
中國民營科技實業(yè)家協(xié)會普惠金融工作委員會秘書長易望奇在接受元新聞記者采訪時表示:“2023年3月,中共中央、國務(wù)院印發(fā)了《黨和國家機構(gòu)改革方案》,組建中央金融委員會。前幾日,國家金融監(jiān)管總局召開系統(tǒng)黨紀(jì)學(xué)習(xí)教育警示教育會,會議強調(diào):牢固樹立以人民為中心的價值取向,帶著責(zé)任和感情做好信訪、消保、普惠金融等工作。上述頂層機構(gòu)的設(shè)立和監(jiān)管部門的表態(tài),無不強調(diào)要對金融業(yè)加強監(jiān)管,嚴(yán)控風(fēng)險。而網(wǎng)貸作為普惠金融的重要實現(xiàn)手段,受到嚴(yán)格監(jiān)管是應(yīng)有之義。”
劍指無資質(zhì)網(wǎng)貸APP
近日,有消息稱,各應(yīng)用商店收到指令,要求對小貸產(chǎn)品進(jìn)行全面排查,對不符合應(yīng)用商店或網(wǎng)絡(luò)平臺審核資質(zhì)要求的貸款A(yù)PP,將直接下架處理。
元新聞記者向部分行業(yè)人士確認(rèn)上述消息屬實。“此次應(yīng)用商店集中排查貸款類APP,大多是基于各應(yīng)用商店此前已制定的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。不過,排查的重點在于規(guī)范貸款類APP將客戶引流至無資質(zhì)第三方的情況。”
“下架無資質(zhì)的貸款A(yù)PP,這是一件非常好的事情。無資質(zhì)網(wǎng)貸APP的存在不僅僅對網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展造成了極大負(fù)面影響,同時,也釀成許多人間悲劇。不少詐騙平臺也暗藏其中,渾水摸魚。此舉將會有效地切斷這類違法行為的存在,對整個行業(yè)發(fā)展來說,也有積極推動作用。”易望奇說。
網(wǎng)貸行業(yè)自發(fā)展以來,高利貸、套路貸、暴力催收等問題一直難以得到有效的控制。尤其是一些非法網(wǎng)貸、套路貸平臺,利用應(yīng)用商店管理漏洞,通過第三方導(dǎo)流平臺或者層層嵌套的方式,堂而皇之地上架應(yīng)用商店超市。導(dǎo)致不少用戶上當(dāng)受騙,蒙受損失。
一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士告訴元新聞記者,有的無資質(zhì)平臺會注冊開發(fā)幾十甚至上百個貸款A(yù)PP,而這些貸款A(yù)PP均互相導(dǎo)流,一位用戶只要下載了其中一個APP,就會被推薦給其他關(guān)聯(lián)貸款A(yù)PP平臺。每個平臺都會以開通會員、查詢征信等理由向用戶收取幾十到幾百元不等的費用。實際上這些平臺根本不會對用戶放款,就是為了割韭菜,牟取暴利。
元新聞記者在查詢資料時了解到,早在今年2月3日,華為應(yīng)用市場對開發(fā)者下發(fā)了涉及貸款A(yù)PP審核規(guī)則更新的通知。對“貸款超市或助貸類業(yè)務(wù)”的APP作出明文規(guī)定。
該通知稱如果APP涉及貸款超市或助貸類業(yè)務(wù),須滿足以下條件,即APP需具備相關(guān)資質(zhì);需提供可以核實到APP內(nèi)部真實貸款利率的測試賬號和密碼;需明示貸款產(chǎn)品利率,且貸款產(chǎn)品利率不得超過36%;APP在要求用戶進(jìn)行實名認(rèn)證前需展示全部貸款產(chǎn)品;APP內(nèi)貸款產(chǎn)品需在《合作明細(xì)》內(nèi),不得在上架后變更為《合作明細(xì)》范圍外的貸款產(chǎn)品;APP不得為其他貸款應(yīng)用提供導(dǎo)流服務(wù),包括但不限于不得引導(dǎo)用戶下載第三方貸款A(yù)PP以及誘導(dǎo)用戶點擊跳轉(zhuǎn)至APP外的H5頁面、快應(yīng)用等。
“監(jiān)管從嚴(yán),或?qū)⒊蔀橼厔荨！倍辔粡氖戮W(wǎng)貸行業(yè)工作人員向元新聞記者表示。不過,在監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)的同時,也讓具備相關(guān)資質(zhì)的平臺感到些許安慰。“隨著監(jiān)管的趨嚴(yán),無資質(zhì)網(wǎng)貸平臺的下架,對于我們有資質(zhì)的平臺來說也是一種機會。這也是一次正本清源的過程。”
中互金發(fā)布19條倡議
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,網(wǎng)貸營銷活動日益頻繁,但同時也存在一些不規(guī)范的行為,如虛假宣傳、誤導(dǎo)消費者等,這些行為不僅損害了消費者的利益,也影響了金融市場的健康發(fā)展。7月11日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了19條倡議,旨在規(guī)范金融機構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺開展貸款網(wǎng)絡(luò)營銷活動。這些倡議涵蓋了事前評估機制、營銷人員的資質(zhì)、營銷內(nèi)容的真實性、合規(guī)審查等多個方面,以確保營銷活動的合法性和誠信性。
具體而言,倡議要求金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺:
建立事前評估機制,對第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺的資質(zhì)和能力進(jìn)行評估;營銷人員應(yīng)為金融機構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì);營銷內(nèi)容不得含有虛假或引人誤解的內(nèi)容,引用數(shù)據(jù)和資料必須真實、準(zhǔn)確;加強貸款網(wǎng)絡(luò)營銷合規(guī)審查,建立營銷活動和營銷行為的可回溯制度。
此外,第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、公平合理、誠實守信的原則,不得濫用市場支配地位破壞公平競爭,也不得違規(guī)獲取、使用合作金融機構(gòu)的客戶信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及個人信息。開展貸款網(wǎng)絡(luò)營銷不得影響用戶正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端,以彈出頁面等形式開展?fàn)I銷的,應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志,確保能夠一鍵關(guān)閉。
對此,易望奇認(rèn)為:“通過這些倡議和措施,旨在規(guī)范網(wǎng)貸營銷活動,保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益,促進(jìn)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。網(wǎng)貸營銷應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)范和原則,以保護(hù)金融消費者的權(quán)益和防止不良網(wǎng)貸行為。”
從實操層面規(guī)范“催收”
除了下架無資質(zhì)網(wǎng)貸APP,一直伴隨網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的催收行業(yè)亦在今年受到強有力的監(jiān)管。元新聞記者注意到,今年5月15日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》,從實操層面對催收行為和催收行業(yè)提出諸多要求。
“每日電話催收不能超過3次,每天晚上10點以后不能催收,債務(wù)人相關(guān)聯(lián)系人拒絕催收后不得再電話聯(lián)系……”
截至7月15日,在黑貓投訴官網(wǎng)上,涉及“催收”的投訴多達(dá)77萬條。去年4月,元新聞記者臥底一家催收公司時了解到,催收人員在對逾期用戶進(jìn)行催收時,會對逾期用戶進(jìn)行輪番的電話騷擾,包含逾期用戶的通訊錄,甚至連用戶的工作單位也不能幸免。
類似的暴力催收現(xiàn)象,近些年受到社會的廣泛關(guān)注。相關(guān)的治理舉措也在不斷出臺。2017年實施的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》、2018年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約(試行)》、2024年發(fā)布的《消費金融公司管理辦法》等,均提出嚴(yán)禁對消費者進(jìn)行暴力催收。但就現(xiàn)實來看,這帶來的實際效果有限,相關(guān)的暴力催收亂象依然客觀存在。
2024年5月,曾作為國內(nèi)最大催收公司的湖南永雄資產(chǎn)管理集團(tuán)(以下簡稱“永雄集團(tuán)”)公開發(fā)文,稱不再從事具體催收業(yè)務(wù),將徹底轉(zhuǎn)型成為一家?guī)椭呤招袠I(yè)及催收公司發(fā)展的科技服務(wù)型公司。2023年5月25日,永雄集團(tuán)也曾發(fā)出公開信,稱其4家分公司被安徽警方執(zhí)法,宣布公司即日起停業(yè)。
易望奇告訴元新聞記者,對于催收行業(yè)來說,目前國內(nèi)尚未正式出臺相關(guān)法律法規(guī)。因此,催收業(yè)務(wù)尚處于灰色地帶。一些催收平臺在利益驅(qū)使下,毫無底線。“冒充公檢法、偽造法院傳票、假冒公安進(jìn)行催收活動屢有發(fā)生。隨著《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》的發(fā)布,不法亂象將會有所收斂,行業(yè)發(fā)展將更加規(guī)范,對整個網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展也會起到積極推動作用。”
（元新聞記者 戴賢超）