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在資金盤、網(wǎng)貸和催收三方聯(lián)合“圍剿”下，劉女士從一個(gè)白領(lǐng)直接淪落為“負(fù)債者”。而這一巨變，前后僅僅不到一年時(shí)間。
重慶人劉女士是安徽商報(bào)融媒體記者在催收公司臥底時(shí)聯(lián)系到的第一個(gè)逾期用戶。當(dāng)了解到劉女士逾期原因是“投資被騙100萬(wàn)，其中有40多萬(wàn)是從網(wǎng)貸平臺(tái)上借來(lái)的”后，便加了她的微信。而她的遭遇也隨之被記錄了下來(lái)。
在接受采訪前，劉女士卻擔(dān)心這會(huì)激怒平臺(tái)，導(dǎo)致更加瘋狂的報(bào)復(fù)?！澳阋仓浪麄兪遣恢v道德和法律的，后期萬(wàn)一我和我家人朋友遭到報(bào)復(fù)怎么辦？就算報(bào)警沒(méi)有證據(jù)也沒(méi)辦法。電話都打到我公司去誹謗污蔑我了。還要發(fā)函件去我老家聯(lián)系鄉(xiāng)鎮(zhèn)那些核實(shí)我的情況?！?/p>
劉女士的網(wǎng)貸情況
投資被騙 欠下40萬(wàn)網(wǎng)貸 從主播淪為“負(fù)債者”
劉女士畢業(yè)于2018年，先后和朋友開(kāi)過(guò)甜品店，做過(guò)保險(xiǎn)銷售。2022年轉(zhuǎn)行做了兼職帶貨主播和后期視頻剪輯，2023年開(kāi)始全職主播?！耙?yàn)榇呤针娫捰绊懥斯ぷ鳎?月被公司辭退了，生活一度陷入低迷，每天都有數(shù)不清的催收電話和短信，到現(xiàn)在每天最怕的就是聽(tīng)到手機(jī)響?！眲⑴柯燥@疲憊地說(shuō)。
這一切要從2022年6月開(kāi)始說(shuō)起。在前同事的介紹下，劉女士接觸到“善德馨”理財(cái)項(xiàng)目，在高額回報(bào)的誘惑下，劉女士也從最初的謹(jǐn)慎，變?yōu)榀偪?。最終，劉女士將自己的積蓄301497元（本金20萬(wàn)，其余為收益），加上從親戚朋友周轉(zhuǎn)255300元，另外還從網(wǎng)貸平臺(tái)上借了443203元，總計(jì)100萬(wàn)元，一起投到“理財(cái)項(xiàng)目”中。
讓劉女士始料不及的是，2022年11月17日，“善德馨”APP突然無(wú)法打開(kāi)，此時(shí)才意識(shí)到被騙。前后不到半年時(shí)間，劉女士從一個(gè)白領(lǐng)直接淪落為負(fù)債幾十萬(wàn)的失信人。
高息網(wǎng)貸合同
暴力催收頻繁轟炸 導(dǎo)致失業(yè)
投資被騙100萬(wàn)，現(xiàn)在人沒(méi)有抓到，欠款也沒(méi)有追回來(lái)，甚至現(xiàn)在連一份穩(wěn)定的工作都沒(méi)有。劉女士的生活已經(jīng)跌到低谷，但是她在各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)都有貸款依舊要還。
據(jù)劉女士提供的借款資料顯示，2022年6月份開(kāi)始，為了投資“善德馨”，她先后通過(guò)微博借款、洋錢罐、分期樂(lè)、信用飛、小贏卡貸、維信卡卡貸、翼支付、招聯(lián)金融、宜享花共計(jì)9家平臺(tái)總計(jì)借款44.3萬(wàn)，目前已經(jīng)還款143600元，本金還剩余27萬(wàn)未還（未包含利息和手續(xù)費(fèi)）?！安皇俏也幌脒€錢，是根本還不動(dòng)?，F(xiàn)在連工作也沒(méi)有了?！?nbsp;
根據(jù)劉女士提供的個(gè)人征信報(bào)告顯示，自2022年6月18日開(kāi)始，劉女士征信報(bào)告中有66次查詢記錄，這都是為了獲取貸款而留下的特殊印記。
每家平臺(tái)給劉女士的放款額度也從最開(kāi)始的數(shù)萬(wàn)元，慢慢地降到最后的幾千元。2022年12月，劉女士開(kāi)始第一次逾期，但是劉女士通過(guò)借新還舊、拆東墻補(bǔ)西墻的方式很快將逾期處理了。
2023年4月開(kāi)始，劉女士發(fā)現(xiàn)很難再?gòu)木W(wǎng)貸平臺(tái)上借到錢，讓她最擔(dān)心的事終于爆發(fā)，全面逾期發(fā)生。
由于網(wǎng)貸欠款逾期，她的生活和工作都受到了影響。每天各種催收電話和短信輪番地騷擾，甚至自己的微信和QQ都不斷有人發(fā)信息要求還錢。而她的父母和朋友的電話也被催收人員打爆。劉女士欠網(wǎng)貸的事情很快在親戚朋友間傳播開(kāi)來(lái)。
面對(duì)每天有幾十個(gè)催收電話打進(jìn)來(lái)，劉女士也耐心地將自己投資被騙的經(jīng)歷一遍遍重復(fù)說(shuō)給每一位催收人員，希望可以寬容一段時(shí)間。但是并沒(méi)有人會(huì)理會(huì)劉女士的請(qǐng)求，只是讓她立刻還錢。
催收人員的素質(zhì)普遍很差，什么難聽(tīng)的話都說(shuō)。甚至有催收人員在電話中質(zhì)問(wèn)劉女士“年紀(jì)輕輕的不學(xué)好，借錢是吸毒了,還是賭博輸了？”
甚至催收人員還將電話打到她所在的工作單位，謊稱“劉女士用企業(yè)微信加了對(duì)方并推銷業(yè)務(wù)，在收到3000元以后，劉女士將對(duì)方拉黑，要求劉女士給回電道歉?！币彩且?yàn)檫@個(gè)電話，劉女士被老板炒了。
此后，為了生計(jì)，劉女士去兼職10元/小時(shí)的服務(wù)員，還擺過(guò)地?cái)偂Ｎ⒈〉氖杖雰H夠維持她基本的生活，貸款依舊在逾期，高額的利息加上罰金，就像雪球一樣，越滾越大。
為了盡快還錢，劉女士曾嘗試去KTV兼職酒水促銷員，但是因?yàn)椴贿m應(yīng)里面的環(huán)境，幾天后她選擇離職?！坝行┑拙€一旦放棄了就徹底沒(méi)了。”
催收電話和短信依舊是每天不間斷。5月3日，劉女士收到一條催收短信，威脅稱“在暢行貸的逾期已超過(guò)3天，如在今日11點(diǎn)前仍逾期，不保證通過(guò)上門變賣家產(chǎn)等進(jìn)行抵債，可能聯(lián)系家屬等。”
“因?yàn)椴煌５卮呤瘴夜ぷ鱽G了，我不接電話，他們就會(huì)要聯(lián)系其他人，搞的我心力交瘁，現(xiàn)在最怕的事就是聽(tīng)到電話響?！眲⑴空f(shuō)。
利息均超過(guò)24% 資方涉及多家金融機(jī)構(gòu)
根據(jù)劉女士提供的借款資料，安徽商報(bào)融媒體記者計(jì)算得知上述9家借款平臺(tái)的綜合年化利率普遍介于24%-36%之間。
資金方涉及杭銀消費(fèi)金融、海爾消費(fèi)金融、黑龍江塔河農(nóng)村商業(yè)銀行、福建華通銀行、威海藍(lán)海銀行、西安銀行、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行、中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托和蘇寧銀行等持牌金融機(jī)構(gòu)。
自2020年8月20日，最高人民法院明確將民間借貸利率司法保護(hù)上限修改為4倍LPR，大幅降低了民間借貸利率的司法保護(hù)上限以來(lái)，全國(guó)已有多起民間借貸糾紛訴訟案件中，法院在裁決時(shí)采用4倍LPR上限的規(guī)定。
根據(jù)2023年4月20日一年期LPR市場(chǎng)報(bào)價(jià)為3.65%。照此計(jì)算，民間借貸利率司法保護(hù)上限為14.6%，也就是說(shuō)，對(duì)于超過(guò)14.6%的利息部分，并不受到法律保護(hù)。
投資被騙100萬(wàn)，背負(fù)幾十萬(wàn)的網(wǎng)貸，催收電話無(wú)休止地騷擾，工作也沒(méi)了……
面對(duì)這一年的變故，劉女士也顯得心疲力盡。什么時(shí)候能把錢拿回來(lái)？什么時(shí)候能將錢還完？這些問(wèn)題就像催收電話一樣，時(shí)刻縈繞在劉女士的腦海中。
（本報(bào)記者）