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[案例簡(jiǎn)介]
2024年9月，王女士為自己兒子買份保險(xiǎn)，給孩子一份保障。某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理邵某為其推薦了一份重大疾病保險(xiǎn)，保額22萬元。銷售保險(xiǎn)的過程中，業(yè)務(wù)經(jīng)理邵某對(duì)被保人張某進(jìn)行健康狀況的詳細(xì)詢問，張某有兩次住院病史，2008年9月因腺樣體肥大住院，2020年4月因慢性鼻竇炎住院。
在詢問過程中，投保人王某及被保人張某產(chǎn)生了疑問，表示自己有住院病史能不能購(gòu)買保險(xiǎn)，能不能不告知公司。業(yè)務(wù)經(jīng)理邵某本著職業(yè)操守，耐心告知張某投保對(duì)于健康狀況如實(shí)告知的重要性，并講解了過往實(shí)際案例，表示如果沒有如實(shí)告知，最后即使出險(xiǎn)也可能會(huì)面臨拒賠甚至保費(fèi)無法拿回的情況。在代理人耐心講解及協(xié)助下，張某意識(shí)到如實(shí)告知的重要性，并親自前往醫(yī)院調(diào)取了既往兩次的住院病案交予向保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶提供的病例資料進(jìn)行審核后給予正常承保，順利承保后，張某非常滿意，稱自己有兩次住院病史告知之后依然能夠正常承保，再無后顧之憂，解決了自己的重疾保障需求。張某也對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)理邵某的專業(yè)性表示了肯定，稱當(dāng)初自己因不懂保險(xiǎn)知識(shí)，對(duì)如實(shí)告知不了解，險(xiǎn)些對(duì)自己的病史進(jìn)行了隱瞞，以后自己親戚朋友買保險(xiǎn)的時(shí)候也一定會(huì)拿自己當(dāng)案例，積極宣傳如實(shí)告知的重要性。
[案例分析]
客戶投保過程中，保險(xiǎn)公司代理人應(yīng)認(rèn)真詢問客戶健康情況，仔細(xì)講解如實(shí)告知的重要性，如果遇到客戶不愿告知的，要耐心與客戶溝通解釋，讓客戶清楚了解如不告知后續(xù)可能帶來的各種糾紛情況及問題，避免客戶的權(quán)益受到影響。在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)切實(shí)保障投保人、被保險(xiǎn)人對(duì)所購(gòu)買產(chǎn)品信息的知情權(quán)，針對(duì)代理人銷售行為應(yīng)制定相應(yīng)的品質(zhì)管理辦法，將銷售過程可能產(chǎn)生的彩響消費(fèi)者權(quán)益的日常行為 （包括不限于夸大收益、虛假承諾、掩飾風(fēng)險(xiǎn)等）詳細(xì)梳理納人制度建設(shè)并納人風(fēng)控體系，進(jìn)行日常監(jiān)控并定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查。同時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)做好代理人的培訓(xùn)工作，通過制度講解、案例解析、品質(zhì)處罰公示等多種手段相結(jié)合，開展代理人培訓(xùn)工作，讓代理人展業(yè)時(shí)以專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)向客戶進(jìn)行溝通解釋，讓客戶在投保前充分了解投保規(guī)則。
廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保時(shí)，應(yīng)按照相關(guān)要求，重視健康告知欄內(nèi)容，全面告知，切不可認(rèn)為醫(yī)生說沒大問題就覺得可以不需要告知，切不可為了能及時(shí)承保放意不告知，如果因?yàn)槲锤嬷媲液罄m(xù)發(fā)生保險(xiǎn)事故，有可能被保險(xiǎn)公司拒賠并解除保險(xiǎn)合同，甚至保費(fèi)也無法全額退還。