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一、案情概述
2024年，57歲的Z先生通過銀行為自己投保了一份終身壽險產品，以期為自己和家人提供經濟補充。然而僅一年后，Z先生因冠心病突然離世，給老妻與子女留下了無盡的悲痛。客戶家人通過Z先生銀行賬戶交易記錄查到了保單，并進行了報案。
二、理賠波折
保險公司在理賠調查中發現Z先生投保前有腦梗死和糖尿病的門診記錄，此兩種疾病均為拒保疾病，影響承保結論。
三、深入調查
保險公司隨后啟動了詳盡的調查程序，重新調查Z先生的診療記錄并咨詢專業醫學意見。經多方合議，保險公司整理出以下關鍵點：
A、Z先生年齡較大且已身故，無法核實其投保時的具體情況；B、投保前門診記錄未調到診療資料，無法確切證明Z先生當時具體病情；C、直接導致Z先生身故的疾病是冠心病，與投保前腦梗死和糖尿病并無直接關聯。
四、通融賠付
基于上述調查與合議，保險公司最終決定給予參照正常額度賠付，并退回身故后多交的一期保費結論。
五、案例啟示
此案賠付不僅為Z先生的家人帶來了經濟慰藉，也彰顯了保險公司面對復雜案情時的靈活處理與人性關懷。保險公司應秉承以客戶為中心的服務理念，在依法合規的前提下，通過優化理賠流程、完善爭議調解等舉措，全力保障消費者合法權益。