設(shè)為首頁
加入收藏
聯(lián)系我們
近日，平安人壽安徽分公司正式啟動2025年“3·15”消費者權(quán)益保護教育宣傳活動，緊緊圍繞活動主題“保障金融權(quán)益，助力美好生活”開展金融消費者常態(tài)化教育宣傳，本期風險提示為您帶來《退保減保風險多，客戶選擇要慎重》
一、案例介紹
2015年，Y女士投保了一份萬能險。在2020-2022年期間，Y女士因身體不適多次去醫(yī)院就診，剛好看到一款新保險產(chǎn)品覺得更適合自己，于是聯(lián)系保險公司對之前購買的萬能險進行了重疾減保。同時，她隱瞞了自己的身體狀況，投保了新產(chǎn)品兩全保險。2024年，Y女士因重大疾病申請理賠，保險公司在調(diào)查核實后拒絕賠付兩全保險保單，僅按萬能險減保后的重疾保額1萬元進行賠付，Y女士后悔不已。
二、案例分析
根據(jù)《保險法》第十六條，投保人若故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，保險公司有權(quán)解除合同或拒絕賠付。Y女士在投保兩全保險時，未如實告知，屬于帶病投保；但投保的萬能保險仍有效。故保險公司按萬能險減保后的重疾保額1萬元進行賠付。
三、風險提示
（一）慎重辦理退保、減保
客戶要慎重辦理退保、減保、附加險終止等涉及保單重大權(quán)益變更的保全業(yè)務(wù)。此類保全業(yè)務(wù)一旦辦理，意味著客戶相應(yīng)保障責任的終止或減少，還涉及等待期重算、重疾新規(guī)理賠標準變化等一系列問題。
（二）了解清楚客戶情況
代理人在向客戶推薦新產(chǎn)品時，務(wù)必了解清楚客戶當下的需求、健康、經(jīng)濟條件及已有保險保障等情況，把適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當渠道、適當?shù)姆绞戒N售給適當?shù)目蛻簦_保客戶權(quán)益得以維護。（供稿：平安人壽安徽分公司）